後輩が、じいちゃんから税引き後３０００万円という額を相続したらしい（生前贈与？）。
さて、この３０００万円だが、親が管理していて自分では触れないらしい。
おそらく、自由にさせたら使っちゃうからと心配しているんだと思うが、僕に言わせればそのまま眠らせとくのはめちゃくちゃ勿体無い。
なんでか？
それはここまで話してきた「インフレの話」と「複利の話」につながります。
前提：元本３０００万円。期間30年。インフレは年2％。定期預金金利0.３％。株式の平均運用成績は年５％。
これくらいなら普通に考えられる世界です。
上記の世界線における「貯金と株式投資の差」をみてみましょう。必ずやこの数字の通りになるかわけではないですが、これまでの歴史や世の中の構造や仕組みを考えると決して楽観的なシミュレーションではないと気づくと思います。
貯金だけの世界線
- 名目（残高）
3,000万 × (1.003)³⁰ ≒ 3,282万円 - 実質（いまの購買力）
3,282万 ÷ (1.02)³⁰ ≒ 1,812万円
282万円も、何もしないで増えるなんてすごい！と思いますよね。しかも減るリスクはゼロ。でも実際にはインフレが起きている世界線では価値（実質）はかなり低下しています。これを「インフレ負けていている」と言ったりもします。
名目上は減っていないけれども、実際は価値は低下しているんです。これがわかっていないのは愚かです。
運用した場合の成績
- 名目（残高）
3,000万 × (1.05)³⁰ ≒ 1億2,966万円 - 実質（いまの購買力）
1億2,966万 ÷ (1.02)³⁰ ≒ 7,158万円
さっきと増え方の桁が違うと思いませんか。たった数％の話でも十分な時間を養分に与えてあげればこんなにも爆発的に増えます。
30年後の差は
- 名目差：1億2,966万 − 3,282万 ＝ 約9,684万円
- 実質差（購買力差）：7,158万 − 1,812万 ＝ 約5,346万円
- 実質倍率：7,158万 ÷ 1,812万 ≒ 約3.95倍
つまり、適切に運用すれば資産の差は４倍も開くということです。
この数字を見せられて、30年も貯金だけで老後に備えようと思えますか？
35年後、40年後は？？
35年後の差（運用した場合と定期預金のみの時と比較）
- 名目差：約1億3,216万円
- 実質差：約6,609万円
40年後の差（運用した場合と定期預金のみの時と比較）
- 名目差：約1億7,738万円
- 実質差：約8,033万円
時間と共にその差はどんどん開いてしまいます。
複利の力は時間と相性がとても良いです。
そしてこの５％という数字自体も「楽観的すぎる」わけでもなく、歴史から考えるとどちらかというと保守的な設定です。
SP500の過去の平均は7−9％というデータもあります。
そうなると、この差はもっと大きくなるわけです。
さて、後輩くん、親に守られているその貯金は
「機会損失」というわかりにくい大損害を受けていることに気づけるかな？
チャンスの神様が逃げていますよー。
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