「住宅は買って当然」…それ、誰の価値観ですか？
医師としてのキャリアが安定してくると、
「そろそろ家を買ったほうがいいんじゃない？」という声が周囲から聞こえてきます。
営業マン、不動産会社、銀行、税理士…
彼らは“正しそうな理由”を並べて、住宅購入を後押ししてきます。
- 医師はローン審査に通りやすい
- 金利が安いうちに買ったほうがいい
- 資産になるし、子育てにも必要だ
- 住宅ローン控除が使える
確かに一理あります。でも、それはあなたにとって本当にベストな「住まい方」なのでしょうか？
住宅は「買い物」ではなく、「生き方」への投資
医師という仕事は、他の職業以上に時間の制約が大きく、ライフステージの変化も激しい職業です。
- 勤務地の異動・転職
- 開業・勤務の選択
- 家族の都合（子どもの教育・親の介護）
- ワークライフバランスの見直し
これらを柔軟に選べる状態を保っておくためには、**「動ける自由」**が重要です。
マイホームは確かに魅力的ですが、固定資産でもあり、流動性が低いため、
**「家を持つことで選択肢が狭まる」**という側面もあることを忘れてはいけません。
「買う or 買わない」ではなく、「どう住むか」で考える
住宅は「買うべきかどうか」という二択で考えるのではなく、
**「自分たちは、どんな暮らし方・住まい方が合っているのか？」**を軸にすることが大切です。
例えば：
- 5年後のライフプランがまだ不確定 → 賃貸で柔軟性を保つ
- 勤務医として定住予定 → 購入も検討
- 開業を視野 → 事業との連携も考慮
- 子育て中 → 通学や支援環境を優先
- 将来は二拠点生活したい → 売却・賃貸しやすいエリアを選ぶ
購入そのものが悪ではありません。
ただし、「◯◯だから買うべき」という他人のロジックではなく、
「自分たちに合った住まい方」を主体的に選ぶことが、後悔しない住宅購入につながります。
医師が住宅ローンを組むとき、注意すべき3つのポイント
医師はローンが通りやすい分、金額も大きくなりがちです。
その際、以下の3点は必ず押さえておきましょう。
- 借りられる額と返せる額は違う
営業担当が提示するローン額は「借りられる額」。
でも本当に大切なのは、「返しても人生の質が落ちない額」です。 - キャリアの自由を奪わない額にする
例えば転職したい、開業したいと思ったとき、住宅ローンが重くのしかかると選択肢が狭まります。
自由度を残す返済計画が重要です。 - 住まい以外の資産形成を圧迫しない
住宅に資金を全振りすると、老後資金や教育費、投資に回せなくなります。
バランスが大切です。
資産ではなく「負債」になる住宅とは？
よく「住宅は資産だ」と言われますが、必ずしもそうとは限りません。
購入した直後から価値が下がり、
数十年後に「ローン残高＞住宅価値」になってしまうケースもあります。
また、固定資産税・修繕費・管理費…と
見えにくいコストがかかり続けるのも、住宅のリアルです。
それを理解した上で、住まいを「負債」ではなく「価値ある支出」に変えていく視点が必要です。
まとめ｜「買うべきか？」ではなく、「自分の人生に合っているか？」
住宅購入は、人生の中でも大きな選択のひとつ。
だからこそ、以下のような問いを持つことが重要です。
- この住まいは、自分たちの暮らしに合っているか？
- 変化に対応できる柔軟性があるか？
- 負担が人生の質を下げるリスクはないか？
あなたの人生を決めるのは、不動産業者でもFPでもなく、自分自身です。
その視点を持って、「納得して選ぶ」住まい方を見つけていきましょう。
そして、注文住宅を建てるのならば大事なのは「信頼と価値観」です。
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