「NISAは非課税だからお得」「NISAがあるから老後も安心」
…そう信じて投資を始めた人も多いのではないでしょうか？
しかし、本当にそうでしょうか？
政府はなぜ、税収を失う“非課税制度”を推し進めるのでしょうか。
その裏側には、制度をよく知らなければ見えない落とし穴が存在します。
この記事では、NISAの仕組みとその“罠”を丁寧に解き明かしながら、
「それでもあなたはNISAを使い続けますか？」という問いに向き合います。
■この記事はこんな人におすすめ
- 「NISAだから税金かからない」と思って安心している人
- 出口（利確・相続）戦略まで考えていない人
- 特に親世代にNISAを勧めた子世代（30〜50代）
- 「なぜNISAを政府が勧めているのか？」と本質に疑問を感じている人
- 増税の流れに対して、何となく不安や不信を持っている人
- 陰謀論とまではいかないが、支配構造や富裕層の影響を意識している層
1. NISAの美しい顔 ― 非課税という魔法の言葉
まず、NISAの基本的な魅力は以下の通りです。
- 投資で得た利益が非課税
- つみたてNISAや新NISAで長期的な資産形成が可能
- 口座開設も簡単で、多くの証券会社で対応
たしかに制度としては素晴らしい。
**「貯蓄から投資へ」**というスローガンのもと、国民の資産を動かす起爆剤にもなりました。
しかし、ここで冷静に立ち止まって考えてみましょう。
本当にそんな“お得な制度”を、政府が庶民のためだけに用意するでしょうか？
ひょっとして、NISA口座に金融所得課税を課すのでしょうか？？
2. NISAの裏にある“出口の罠”
NISAには大きく2つの出口戦略の課題があります。
●(1) 死亡＝NISA終了
人は100%の確率で亡くなります。
NISA口座の保有者が亡くなった場合、NISA口座は自動的に終了し、課税口座に移行されます。
つまり、
非課税だった資産も“死”をもって課税対象になる可能性があるのです。
●(2) 相続時の不利益
通常口座は「取得価格」で評価されますが、
NISA口座は相続時点の時価で評価されます。
- 含み益がある場合 → NISAの方が有利
- 含み損がある場合 → NISAは損失を引き継げず、損
高齢者がNISAで投資し、相続時に下落していれば制度的に損をすることになります。
3. 増税の前提として設計された制度？
金融所得課税に関しては、令和6年フィナンシャルレビュー（表12）でも
**「NISAの拡充とセットで課税強化の検討」**が示唆されています。
これは偶然ではありません。
- まずNISAで国民の投資を促し
- 十分に資金が市場に流入した段階で
- 税制を変更する（増税する）
まるで魚を誘い込んでから網を引くような構図が見えてきます。
65歳以上の高齢者に対して、毎月分配型投資信託に非課税で投資可能なプラチナNISAの導入が検討されています。これにも「陰謀」ではなく「意図」があると考えるべきです。
4. それでも、使わないという選択肢は現実的か？
ここまで「NISAの罠」を見てきましたが、
では 使わない方がいいのか？ というと、そう単純な話でもありません。
NISAは「知って使えば武器になる」制度です。
制度の本質とリスクを理解した上で、以下のような工夫をすることで十分に活用可能です。
何でもかんでも、自分で調べずに、誰かの結論だけを鵜呑みにするのは危険です。
そうやって、庶民は「頭の良い人にうまく騙されてきた」歴史が多くあるのです。
5. 知った上で、どう使うか？あなたへの提案
✅ 1. NISAは「出口戦略」ありきで設計する
- 利確のタイミングを意識する
- 死亡前に信頼できる家族へ計画的に資産移行
- 相続前提なら、つみたてNISAより通常口座の方が柔軟性あり
✅ 2. 高齢者にはNISAは慎重に
- 相続リスクと税制の不利益を説明した上で判断を
- 余命10年を切る場合は、無理にリスク資産に入れない判断も大切
✅ 3. 制度の変更に備える心構えを持つ
- 「いつか税制が変わる」前提で動く
- 税優遇を“永久のもの”と思わないこと
6. まとめ：「制度を疑え」ではなく、「制度を使いこなせ」
NISAを使うな、という話ではありません。
むしろ、使うなら「本質」を知ってからにしようという話です。
制度は常に変わります。
そして、制度を作る側は、我々庶民とは違う視点で設計しています。
だからこそ、
怒るのではなく、備える。
被害者になるのではなく、使いこなす側になる。
それが、これからのお金との付き合い方なのだと思います。
最後に ― あなたは、どうする？
NISAの罠に気づいた今、あなたはどうしますか？
- 今の投資方針を見直す？
- 両親や家族の運用方法に口を出す？
- それとも、何もせずに流れに任せる？
何を選ぶかは、自由です。
でも、知った上で選ぶということだけは、忘れないでください。
自分は、生きているうちに「如何にお金から価値を引き出せるか？」をよく考えたいと思います。
若いうちにお金を使うのは
将来の不安との駆け引きになります。
お金に関するバランスを養うことが大事であり、とても難しいことだと思う今日この頃です。
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